Förkortningen P2P står för peer-to-peer och på sajter som förmedlar P2P-lån är det sajtens medlemmar som lånar och lånar ut pengar. Det är upp till varje långivare att avgöra vem han eller hon vill låna ut till, vilket innebär att varje långivare gör sin egen riskbedömning och sätter sina egna krav. Det finns gott P2P-långivare som inte kräver att man kan visa upp någon inkomst för att de ska bevilja ett minilån.
P2P-lån brukar vara minilån eftersom de är så pass riskabla för långivaren. Det är vanligt att flera stycken långivare bidrar med mindre belopp för att gemensamt uppfylla en låneansökan. Om man till exempel ansöker om ett lån på 100 euro kan det hända att man får låna €20 från fem olika låntagare. Långivare på sajter som förmedlar P2P-lån hanterar ofta risk genom att sprida sin utlåning – man låter hellre tio personer låna €10 var än lånar ut €100 till en enskild person.
Sajter som förmedlar P2P-lån brukar kallas för P2PL-sajter. P2PL kommer från engelskans peer-to-peer lending.
Hur lånar jag pengar via en P2PL-sajt?
Exakt hur låneprocessen går till varierar mellan de olika P2PL-sajterna. En vanligt förekommande koncept är att den som vill låna pengar lägger upp en profil som inkluderar både personlig information och information om det lån man vill ha. Man anger till exempel hur mycket man vill låna, över hur lång tid, vilken ränta man kan tänka sig att acceptera och vad man avser att göra med pengarna.
På vissa sajter kan man koppla sin låneprofil till sina profiler på sociala media för att ge potentiella låntagare en mer detaljerad bild av vem man är.
Det finns också P2PL-sajter där man kan verifiera sina uppgifter genom att skicka in en kopia av sitt ID-kort, visa att man får räkningar i det egna namnet till den adress man angett som bostadsadress, och så vidare. P2PL-sajten kan sedan bekräfta dessa uppgifter utan att de behöver göras offentliga för långivarna.
Potentiella långivare som är medlemmar på sajten kan se de olika låneprofilerna och själva välja vilka personer de vill låna ut till och hur stora belopp de vill låna ut. Det är vanligt att man kan låna ut en del av det belopp som önskas – man behöver alltså inte kunna fylla hela lånet utan kan bidra med en de av det.
Långivarna kan normalt konkurrera med varandra om en låntagare genom att erbjuda lägre ränta än den ränta långivaren har meddelat att han eller hon är villig att acceptera.
Administration av lånet
Det finns gott om P2PL-sajter som sköter all administration av lånet. När ett lån har beviljats av en eller flera långivare skickar långivarna alltså inte pengar direkt till långtagaren, utan pengar flyttas från långivarnas konton hos sajten till låntagarens konto hos sajten, från vilket det kan tas ut av låntagaren.
När låntagaren börjar betala av på lånet sker detta till sajten, inte till respektive långivare. Sajten ansvarar för att fördela varje inkommet belopp över de långivare som beviljade lånet.
Ränta och avgifter
Innan man ansöker om ett minilån på en P2PL-sajt är det viktigt att ta en titt på totalkostnaden. Förutom de räntor och eventuella avgifter som ska betalas till långivarna är det vanligt att sajten tar ut en förmedlingsavgift av den som fått ett lån beviljat. Denna avgift brukar dras redan innan man får lånet utbetalt. Om du har beviljats ett lån på 800 kronor och förmedlingsavgiften är 100 kronor är alltså bara 700 kronor tillgängligt för dig att ta ut. Tänk också på att det kan tillkomma transaktionsavgifter beroende på vilken metod du använder för att nå pengarna och för att göra dina återbetalningar.
Exempel på P2PL-sajter som förmedlar minilån
| Lendify.se |
| Trustbuddy (I konkurs) |
| Savelend.se / Loanstep.se |
Alla exempel är P2PL-sajter som är aktiva på den svenska marknaden. Besök Sverigekredit om du är i behov av att låna pengar. Där hittar du fler P2P aktörer och aktörer med andra lånformer som smslån och privatlån.
Låna i bitcoins
Det finns flera P2PL-sajter där man kan låna pengar i kryptovalutan bitcoins istället för att ha lånet i någon av de traditionella valutorna. Här är några exempel:
| Sajt | Info |
| LoanBase | Minsta möjliga lån motsvarar 300 USD.
Löptid för lånen är minst 7 dagar och max 9 månader. |
| BTCjam | Löptid för lånen är minst 30 dagar och max 365 dagar.
Inriktar sig på lån till småföretag och till personer som vill starta småföretag / affärsverksamheter. Löptid för lånen är minst 6 veckor och max 5 år. |